Выберите город
Добавить объявление
Меню
Застройщики Поиск на карте Журнал Договоры
Категории
Квартиры Комнаты Дома, дачи, коттеджи Гаражи и машиноместа Земельные участки Коммерческая недвижимость Недвижимость за рубежом Гостиницы, хостелы, отели

Ипотека без первоначального взноса

21 августа 2021 454

Для многих сегодня единственным вариантом обзавестись собственным жильем остается оформление ипотеки. Однако всем известно, что одним из условий банка является наличие первоначального взноса, размер которого в зависимости от конкретной финансовой организации может находиться в пределе 15-20% стоимости покупаемой недвижимости.

У большинства если не многих желающих оформить ипотеку такой суммы попросту может не оказаться. Возникает логичный вопрос, а можно оформить ипотеку без первоначального взноса? В действительности не многие банки готовы предоставить кредит при подобных обстоятельствах. Но все же варианты есть, и какие попробуем разобраться в нашей статье.

Что такое первоначальный взнос, его важность в ипотечном кредитовании

Итак, под первоначальным взносом принято понимать определенную часть денежных средств, которую заемщик вносит при оформлении ипотеки. Размер первоначального взноса определяется индивидуально в каждом банке. Чаще всего если клиент не готов внести эту сумму, то в кредите ему будет отказано. Первоначальным взносом может являться:

• Если собственных средств нет, можно оформить на требуемую сумму кредит, конечно в таком случае нужно правильно рассчитать финансовую нагрузку;
• Собственные денежные средства;
• Имеющееся движимое или недвижимое имущество.

Существуют случаи, когда банк готов выдать клиенту кредит на покупку недвижимости по небольшой первоначальный взнос, в очень редких случаях, ипотеку могут предоставить даже без него. Конечно, при оформлении ипотеке важно понимать, что условия кредита во многом будут зависеть от размера первоначального взноса. Также потребуется правильно рассчитывать нагрузку, которая появляется сразу после оформления кредитного договора.

Известные способы получить ипотеку без внесения первоначального взноса

Итак, банки отказывают клиентам, которые желают оформить ипотеку без первоначального взноса. Скорее всего, это по тому, что банк полагает, что если у клиента нет сбережений на первый взнос, то у него может не оказаться средств и на выплату кредита. Однако сегодня существуют способы позволяющие получить ипотеку без первого взноса.

Льготная ипотека

В нашей стране действует государственная льготная программа кредитования. Воспользоваться ею могут исключительно граждане, которые относится к незащищенным категориям населения, и нуждаются в улучшении жилья.

К незащищенным категориям относятся одинокие молодые родители, военнослужащие, молодые семьи и т. п. остается доступной социальная ипотека гражданам моложе 35 лет. Чтобы принимать участие в подобной программе потребуется в органы социальной защиты подать заявление. При положительном ответе, заявителя ставят в очередь на получение от государства социальной субсидии.

Военная ипотека

На первоначальный взнос самостоятельно накапливать не потребуется. Средства будут вноситься за военнослужащего государством, а именно Министерством обороны. Отметим, что это относится не только к сумме первоначального взноса, но и к обязательным платежам.

Однако важно учесть, что на недвижимость, приобретенную по программе военной ипотеки, будут накладываться серьезные обременения. Квартира, например, будет в залоге одновременно и в банке и в государстве. Распоряжаться такой квартирой собственник не сможет, у него имеется только право на проживание в ней. Как и когда будет сниматься обременение, подробно рассматривается в кредитном договоре.

Использование сертификата материнский капитал

Именно это способ среди большинства желающих улучшить жилищные условия является использование средств маткапитала. Отметим, что использовать сертификат можно для погашения имеющейся ипотеки или при получении кредита. Ждать пока исполнится ребенку три года не обязательно. Можно использовать материнский капитал и в качестве первоначального взноса, многие банки на это соглашаются. Для оформления ипотеки с использованием сертификата потребуется:

1. Подобрать объект на вторичном рынке недвижимости или в новостройке;
2. Получить в ПФР разрешение на выполнение сделки;
3. Выбрать финансовое учреждение, в котором будут подходящие условия кредитования;
4. Подать в банк заявление на оформление ипотеки;
5. Заключить договор;
6. Используя материнский капитал внести первоначальный взнос;
7. Оформить купленную квартиру в собственность;
8. Зарегистрировать обременение в Росреестре.

Акции, проводимые банком

Сегодня на территории нашей страны работает огромное количество различных банков, рост конкуренции заставляет финансовые учреждения предлагать различные условия кредитования с целью привлечения новых клиентов. Особенно часто интересные предложения на рынке кредитования поступают от небольших банков, которые только начинают завоевывать рынок.

Именно они готовы предлагать условия оформления ипотеки без первоначального взноса. Отметим, что подобная акция преимущественно проводится банком совместно застройщиком. Поэтому, скорее всего выбор недвижимости будет в данном случае несколько ограничен, но зато приобретается возможность оформить ипотеку в новостройке без первого взноса.

Оформление ипотеки с залогом

Заемщик может использовать при оформлении ипотеки залог, например таковым может являться уже имеющаяся в собственности ликвидная недвижимость. В этом случае финансовое учреждение может пойти навстречу и выдать ипотеку без первоначального взноса.
Планируя воспользоваться такой возможностью оформления ипотеки важно тщательно определить платежеспособность. Если после оформления кредита будут систематически происходить нарушения кредитных обязательств, то существует риск потерять сразу оба объекта недвижимости. Поэтому с этим способом оформления ипотеки без первоначального взноса нужно быть максимально осторожным.

Дополнительное обеспечение

В данном случае во внимание принимается любое ценное имущество, которое находится в личной собственности клиента. Залогом может быть не только недвижимость, но и:
— автомобиль;
— ценные бумаги;
— земельный участок;
— драгоценные металлы.

Одним словом в качестве дополнительного обеспечения при оформлении ипотеки без первоначального взноса подойдет любой высокоактивный актив клиента. Сомнительные с точки зрения ликвидности предметы или объекты финансовое учреждение не примет, предварительно специалистами банка проводится анализ, а также проводится оценка степени ликвидности.

Оформление потребительского кредита

Не самое лучшее решение, поскольку в этом случае существенно возрастает финансовая нагрузка, но вместе с эти способ работает. В любом случае если денег нет на первоначальный взнос и иные методы не доступны, то выбирать не приходится.

Конечно, минусом этого варианта является огромная итоговая переплата по оформленному кредиту. Кроме этого следует отметить большой размер ежемесячного платежа, по крайней мере, первые несколько лет. Поэтому следует все ответственно просчитать, реально оценить свои финансовые возможности.

Выгоды ипотеки без первоначального взноса

Основное преимущество оформления ипотеки без использования первоначального взноса заключается только в том, что, получается, приобрести жилье сразу. Копить средства на первый взнос не нужно.

Конечно, имеются и недостатки, основным является большая переплата по ипотеке в конечном итоге. Важно понимать, что в случае если будет внесен первоначальный размер даже в минимальном пределе, то за счет этого снизится общая сумма кредита, благодаря чему переплата тоже снизится.

В случае с оформлением потребительского кредита, средства которого планируется перечислить в качестве первого взноса по ипотеке, то тогда к итоговой переплате по самой ипотеке следует прибавить переплату по потребительскому кредиту. В итоге переплата по ипотеке возрастает примерно в 1,5 раза.

Подводя итог, отметим, что без первоначального взноса оформить ипотеку можно, сегодня предлагаются различные способы. Главное, прежде чем окончательно остановиться на одном из предлагаемых методов, нужно реально оценить свои финансовые возможности.

Комментарии

Этот Сайт использует файлы cookies для более удобной работы пользователей с ним. Продолжая любое дальнейшее использование Сайта, Вы соглашаетесь с этим. Более подробная информация доступна в Политики использования cookie

Понятно
Аукцион завершен
минут
секунд
Выбрано
Добавить
Аукцион завершен
Скрыть параметры
Все параметры
Вы действительно хотите удалить страницу?